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【SME180】區塊鏈 應用層面廣泛 貿易受騙風險大減

提到 區塊鏈 (BlockChain)技術,不少人都以為它只會應用於加密貨幣(Cryptocurrency)之上,如果沒有打算買賣加密貨幣,便對自己沒有任何意義。其實區塊鏈的出現及特性,對中小企來說絕對有幫助,它可提升交易的可信性,也可減少被騙的風險,例如金管局去年 9 月聯同香港約 20 間銀行推出的「貿易聯動」(eTradeConnect)貿易融資平台,便可讓企業核實及傳遞貿易文件。區塊鏈技術應用在貿易上,長遠而言更可有助企業建立商譽,減少借貸及營運成本及風險。

貿易紀錄難造假

「經營貿易生意,很多時都會以信用證方式收款(Letter of Credit, LC),以應付現金周轉情況。以往這些 IC 是一張張的紙,由發出的銀行蓋印及提供交易編號,寫上有關的價值。這種做法便存有漏洞,因為紙張證明有可能被造假,騙徒可能會複製多一張 LC ,由於真有其編號,只要這張 LC 未做貼現,就算向銀行查詢也難以發現造假,這情況商家便有可能受騙。」香港區塊鏈產業協會創會會長王俊文(Rex)指出,現時金管局推出的「貿易聯動」平台,將交易文件電子化,借助區塊鏈分散性記錄、不可竄改及透明度高的特性,騙徒便無法製作虛假貿易文件,對中小企來說特別受惠,「因為做十次生意,營利也未必足以承擔一次受騙。」

他說區塊鏈技術的應用,亦可令銀行更易看穿企業的「假流水」,「流水是指企業的營運紀錄,例如買賣交易的銀行紀錄。這些交易亦很易造假,例如幾間公司將同一批貨品賣來賣去,以一單 100 萬的生意來說,每間公司便同時增加了同等生意,由於這些交易都有齊 delivery note、shipping 資料,銀行未必能發現這些假流水,但如果全部紀錄都放上區塊鏈,銀行便很易追蹤到這些有問題交易的流向,減少發出 LC。」Rex 指出區塊鏈技術在企業檔案的應用上,是未來交易信心的憑據,因為交易紀錄無法竄改,長遠就可建立到企業的商譽,「只要大家都習慣了在交易前看一看對方的企業檔案,就可以減少被騙。」

【SME180】區塊鏈應用層面廣泛 貿易受騙風險大減
香港區塊鏈產業協會創會會長王俊文說區塊鏈技術,可提升貿易融資方的信心,減少詐騙風險。
區塊鏈應用多元化

除了企業融資方面,BlockChain as a Service 的應用層面亦非常廣泛。「例如個人借貸,以往銀行要向環聯信貸支付費用,翻查借款人的借貸紀錄,例如有無欠債或欠債多少,物業有否做按揭等,去決定是否貸款或收取的利息,現時中銀、建行亦有利用區塊鏈技術做信貸紀錄,亦因為區塊鏈的去中心化技術大大提升了可信性,亦可減少銀行不良貸款的風險。」

Rex 又以法律上的應用為例,「現時北京有一個專門處理關於互聯網糾紛的互聯網法庭,亦引入區塊鏈技術,部份文檔證據及法律文件會放上鏈,以增加效率及審閱速度。如果有看過法庭裁判,都會見到法官、律師、陪審團都會拿著一疊厚重的文件,這是因為以往由於擔心電子文件內容有可能被竄改,所以一般都以紙張或相片印製出來,文件工作時間非常費時,但由於現時區塊鏈技術可信性高,便可大大減少這些文書工作,法官亦較容易消化文件的內容,所以區塊鏈技術絕不限應用於金融貿易方面,應用層面其實可以很廣泛。」

貿易聯動:https://bit.ly/2IrMB1I

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