上次邀請了網絡安全保險專家盧子頴，講解這類保險的保障範圍，以及哪一類企業應該盡快考慮投保。不過，原來並非想買就可以買到，因為保險公司會先評估投保人有沒有做足安全措施，除了影響投保成功投保率，更會左右保費。 三大因素影響投保 網絡安全保險供應商智咨詢集團執行董事盧子頴指出，雖然遇到的個案不多，但間中也會有投保人以為只要有錢就可投保，但其實保險公司也需要核保，評估投保人受到網絡攻擊的風險。「如果店鋪連門鎖也沒有，試問怎會有保險公司受保？」他指出保險公司首先會檢查企業現有的網絡安全措施，例如有沒有裝設防火牆、防毒軟件、登入權限管理、升級硬件及軟件韌體的政策、個人私隱保管政策、遙距登入管制等等，「如果企業完全沒有做，保險公司會建議對方先做好基本的網絡安全措施，之後才考慮投保，因為即使轉投其他保險公司，相信也不會成功。」盧子頴補充說，其實投保不能賺錢，只能減少損失，所以如果站在預防被攻擊的立場，企業都應先做好防禦工作。 除了檢查安全措施，盧子頴表示保險公司還會考慮企業的業務性質，如屬於高風險行業，例如涉及加密貨幣交易，又或處理的個人私隱數據太多，就並非所有保險公司就會受保。另外，一些規模較細的保險公司，如投保企業每年的生意額太高，也可能因為承受不到風險而無法接單，這些因素就與投保企業無關。 上述的考慮因素，不單只會左右投保成功率，同時也會影響保費，「因為全部同風險有關，簡單來說，風險愈高的生意，保險公司收取的保費就會愈高。」盧子頴解釋跟傳統保險服務一樣，保費高低還要因應保額、墊底費及保障內容計算，如前文提及的增值保障如勒索贖金、外判商失誤等，便會提高投保費用。記者問如企業內擁有考獲 CISSP、CEH 等證書的網絡安全專家，安全度理應較高，是否可成為減保費的因素？他說理論上是，但同時間代表企業的業務複雜性較高，而且亦可能有較多監管要求，所以保費最終也要視乎實際情況而定。 「雖然保險費用很難有參考價格，但視乎選購的保險計劃，保費可低至每年五六千元。」盧子頴建議企業管理者不用想得太多，如認為業務受到攻擊的風險頗高，應邀請保險公司進行評估，之後再考慮是否購買也不遲。

網絡安全事故頻頻發生，香港企業當然不可能獨善其身，特別是雲技術興起，重要數據或敏感資料未必會只儲存在內部伺服器，被攻擊的層面自然大增。為了減低風險，現時企業管理者已較以往願意將資源投放在「看不到實際回報」的網絡安全產品之上。不過，面對層出不窮的攻擊手法及難以防備的人為疏忽，企業仍有可能因而受損。 專為企業提供網絡安全保險服務的智咨詢集團執行董事盧子頴說，這類保險概念在香港屬起步階段，但在歐洲地區卻歷史悠久，遠在上世紀七十年代已有相關保險，因為當時大企業的電腦系統也會被黑客盜取數據。「美國的網絡安全保險亦發展成熟，不單只保障企業，個人一樣受保，例如經常拿著電腦到不同地方工作的自由工作者，保險選擇較有彈性。」 處理安全事故費用可索償 現時香港可供投保的網絡安全保險，主要的對象為企業。可能大家對人壽、醫療、意外、旅遊等保險會比較容易聯想到其保障範疇，但網絡安全保險就相對陌生。盧子頴解析，網絡安全保障範疇不難理解，當發生黑客入侵或資料外洩，善後過程中牽涉到的費用大都在保障範圍內。現時香港的保險公司提供的保障，主要分為四個層面。 1.因個人資料外洩引致的費用 「事故發生後，企業必須聘請專家去證明這是否一宗網絡安全事故，進行調查及鑑證，分析對企業有多大影響。」盧子頴指出如果經營的業務需向監管機構如證監會、金管局通報，便有可能需向法律顧問諮詢意。除此之外，為免外洩的客戶資料被黑客用作申請信用卡或借貸，企業或有需要採用信貸監控服務，而這些費用都可索償。 2.業務中斷 因黑客入侵事件導致暫停營業，這段期間的損失可向保險公司索償。盧子頴說企業須提供合理證據證明損失的金額，例如過往的交易紀錄等，但一般都不難核保。 3.復原系統費用 系統受到黑客入侵破壞，又或受到勒索軟件攻擊，待專家取證後，企業便可以修復系統及復原數據，涉及的費用亦在受保範圍。 4.第三者私隱外洩所引起的損失 當企業洩漏的客戶私隱，導致客戶在名譽或金錢上出現損失，對方便有可能入禀追討賠償。 除了上述四項保障，盧子頴說因應市場需求，部分保險公司還會提供一些額外的保障，例如贖金索償，當企業遭受勒索軟件攻擊，有需要繳付贖金以取回解鎖方法，這些贖金便會獲得賠償。「另外，近年因外判商失誤造成損失的個案大增，所以亦有保險公司提供這類保障，例如一些業務涉及電子交易的企業，會委托外判商提供及管理網上交易平台，如證實導致資料外洩的失誤是出在對方身上，投保人便可獲得保障，而保險公司則保留向外判商追討損失的權利。」 事實上，網絡安全保險的保障範圍可以很全面，不過，盧子頴強調與其他保險產品一樣，投保的概念並非為了賺錢，而是減少損失。不過，是否所有企業也需要投保？他認為企業管理者應考慮三個元素。 高風險行業投保減損失 首先是企業的業務是否有需要儲存或使用客戶的 Personal Identification Information（PII），而這些資料包括客戶的姓名、電話、住址、身份證明文件號碼或信用卡資料？如需管有這些敏感資料，受黑客攻擊的風險便會增加，企業管理者應認真考慮投保，特別是全球各地都開始為保障個人私隱立法，歐盟通過的 GDPR…