【普惠金融】LexisNexis Risk Solutions報告指疫情促金融機構採用數碼科技

有調查發現，疫情對金融機構的金融犯罪和合規程序造成挑戰，因申請政府援助貸款人數增加，但金融機構受封鎖措施影響，無法親身核實申請人身分；惟疫情同時令金融機構採用更多數碼科技，包括人工智能（AI）等。

LexisNexis Risk Solutions 發表《2022 年金融透明度及普惠金融報告》，針對 13 個國家和地區的銀行、保險公司和非銀行金融機構，於 2021 年底進行網上調查，在全球共收到 297 份來自合規、零售和商業領域的高管及資深管理層的完整回覆。

焦點數據：

－ 許多金融機構因要處理了解你的客戶（KYC）流程，拒絕大量潛在客戶，其中最大挑戰在收集和驗證客戶資料
－ 接近 80% 金融機構對全球客戶盡職調查 （CDD）平台感興趣。對比 2019 年僅略高於 70% 機構稱有興趣，現時共享 KYC 流程數據越加受金融機構關注
－90% 機構表示，疫情促使他們多採納人工智能（AI）和其他新科技

報告發現，雖然發展中國家（例如墨西哥）的金融普惠率最低，2017 年只有 37% 成年人有銀行賬戶，但發達國家也有大量人面臨獲金融服務的挑戰，例如在美國，估計有 1,700 萬成年人沒有銀行賬戶。

至於影響普惠金融的因素有很多，例如貧窮、信貸紀錄不足、壞賬紀錄和缺乏金融教育，都會阻礙人們獲得金融服務。機構需要對新客戶有清晰的認識，以確保符合 KYC 和反洗錢（AML）法規。

地區層面上，亞洲機構強烈意識到財務透明的三大好處：打擊不良行為、減少聲譽風險和改善合規性。歐洲機構則更注重減輕聲譽風險。亞洲、歐洲、美國和加拿大受訪者都認為，提高金融包容性，是提升監管合規性的重要因素。

報告亦明言，由於疫情令不少地區封鎖，阻礙金融機構對新客戶進行盡職調查的能力。例如在美國，封鎖限制銀行親自了解新客戶的能力。過半數金融機構認為欺詐、網絡攻擊和引入新客戶，是這次疫情大流行的首要金融透明度挑戰。

疫情大流行下，首四項對銀行業務構成的最大挑戰：

1.       網絡安全風險或漏洞
2.       欺詐活動
3.       加入新客戶
4.       遙距工作模式

調查顯示，超過 40% 機構在疫情期間增加合規預算，近一半機構將預算維持在現有水平，只有一成減少相關支出。疫情期間亦加快數碼技術的採用，如使用人工智能（AI）、機械人流程自動化（RPA）和雲計算等，來提高金融透明度。

與歐洲或北美相比，拉丁美洲和亞洲有更多機構認為，疫情是新一代技術的重要驅動力。其中印度、印尼及墨西哥等國，對疫情加快數碼技術採用表示最強烈認同。而新加坡、美國及英國，本身數碼技術採用率已很高，故認為疫情是驅動因素的公司較少。

LexisNexis Risk Solutions 金融犯罪合規副總裁 Leslie Bailey表示：「金融機構有明確責任去驗證客戶身份，以遵守國家和國際規例。機構如並非因為監管原因，而是因為效率不足或人手流程問題而拒絕潛在客戶，則對真正有金融服務需求的客戶不利。憑藉全面的數據和適切的技術及流程，金融機構既能達到合規要求，同時為全球普惠金融出一分力。」