【科技風潮】保險界投資新科技 助經紀取得更佳成果
保險行業與生活息息相關，但服務質素一直備受關注。善用科技除可改善保險業效率，亦可提升客戶體驗。最近，SAP 香港首席財務解決方案經理 Tatiana Tserekh 便撰寫文章，分享保險公司如何利用科技獲取更好的成果。
作為世界級金融中心，香港保險業舉足輕重，特別是隨著國際旅遊及貿易復常。當客戶和企業面臨更大的風險，例如：旅程受阻、供應鏈中斷或政治風險，保險公司會提供產品以助管理風險。
然而，香港保險業的成功並不單單取決於產品。保險公司主要透過經紀售賣產品，他們是負責推廣產品和服務的前線銷售人員，亦影響著社會上的保險文化，建立社會對保險機構和承保人的信心。
另外，保險公司需要遵守監管要求，以助監督保險經紀的行為，並保障客戶的利益。牌照、註冊和持續專業進修方面的要求，能確保保險經紀擁有必要知識和技能，為客戶提供專業服務。
鑑於目前情況，香港保險公司在改變保險經紀的體驗，滿足行業不斷增長的需求時面臨重大挑戰。他們該如何適應不斷變化的環境，並在員工入職、培訓、進修和報酬方面，投資新技術和工具，以支持經紀提供更優質的服務予客戶？
1. 完善入職程序
保險公司需從他們的代理和經紀中收集各種重要的表格和文件，並創建一個單一事實來源（Single Source of Truth）來管理重要資訊，包括人口統計資料、牌照、聘約、培訓與證書、背景調查、合約、職階及聯繫。
該過程對保險公司遵守監管要求，以及自動延續牌照、預約和教育證書尤其重要。簡化入職過程和自動化監管法規可確保便捷地獲得重要訊息、減少出錯和延誤的風險，以及不合規的問題。
2. 維護數據
保險公司必須維護所有經紀的數據，包括相關文件，以及經紀和客戶之間往來的信息。這對於向客戶提供高質素服務至關重要。當經紀退休或請假時，這種對客戶通訊、保單和擬訂行動的完整可見性，可確保經紀之間的無縫對接和不間斷的客戶服務。
此外，保險公司必須追蹤經紀和客戶的活動，包括監測客戶互動、售出的保單、提交的索賠，以及其他相關資訊。這將有助於識別趨勢和改善空間，並為客戶提供高質素服務。
3. 計算報酬或獎勵
獎勵機制在保險經紀的職業生命周期和轉變中至為重要。這個複雜的過程包括所涉及的計劃、國家、貨幣和語言的數目，以及當中的非標準計劃與多層組織架構。對於香港的大型金融機構，特別是對於夥伴網絡來説，計劃和獎勵的計算可算是一項艱巨的工作。
獎勵計算過程的數碼化對於保險機構的轉型至關重要，因爲它可以：
．提升經紀生產力
有了簡化的程序，經紀可以專注於銷售保單，而不需把時間花在複雜的計算和資料輸入。
．減少佣金誤算、解決糾紛的時間和處理成本
數碼科技實現了更精準的計算，較少出現錯誤，並節省行政成本和時間。人手計算佣金的過程耗時且勞動密集，引致高昂的人工成本。自動化可以簡化流程，並提供即時數據和分析，使公司能夠作出明智的決定，進一步降低成本。
．改善客戶及員工體驗
將員工體驗、客戶體驗、用戶體驗及多個接觸點的多重體驗整合，對評估經紀和客戶滿意度水平至關重要。反饋有助識別需要改進的地方，建立培訓過程，並監察經紀的資格證明。
經紀是最先與客戶互動的一群人，他們往往是客戶最先，甚至唯一的接觸點。這群人影響品牌在市場上的認知。為保險經紀提供合適的數碼平台和工具有助保險公司提升效率，加速轉型，從而確保在未來取得成功。
