【The Game Changers】金融科技應用廣泛勢不可擋

2020年，金融科技（Fintech）這個詞應該可算是街知巷聞，但好多人對於金融科技的認識，還是 2008 年中本聰創立的比特幣。如果金融科技只是比特幣，這亦太低估了金融科技的力量。金融科技過去十年迅速發展，本來金融科技只是一小撮人的玩意，今天已經發展到能夠對金融服務業產生重大影響。對於金融科技的定義有很多，其中 Morningstar 晨星提出一個比較好的定義，指金融科技是利用科技為消費者和企業創造更好甚至是創新的金融服務，這包括各類財務管理、保險、支付、資產管理、退休管理等等，當中當然包括使用區塊鏈、大數據技術應用、人工智能、深度學習（Deep Learning）、自然語言處理（Natural Language Processing）等技術。

自動化技術的應用，幫助銀行管理客戶關係，人工智能以及機械人投資顧問介入，幫助投資者作出理財決定，保險業的自動化和新技術支援，使保險公司做到快速承保理賠。金融科技正在一步一步擴展至支付平台、借貸平台以及更多不同金融領域，其核心目標是降低交易、服務成本，拓展尚未開發或新的市場領域，服務舊有金融系統服務群眾，以前這些服務及這些群眾是成本高昂、不切實際、不經濟的，而今天的科技配合規模經濟，更多群眾能夠被服務，中國的螞蟻金服正是一個好例子。

螞蟻金服的主要收入，除了大家耳熟能詳的支付寶外，其實有差不多一半的收入是來自「數字金融科技平台」，當中的主要業務是花唄及借唄，花唄以及借唄都是與消費相關的無抵押信貸產品，信貸建立於信用紀錄，花唄最低信用額度 20 元人民幣，借唄最低信用額度 1,000 元人民幣，分期 3 至 12 個月，貸款日利率 0.02% 至 0.03% 左右，平均結清貸款期限少於 3 個月。傳統銀行行政成本高，人手繁重，過去要服務這些人群，銀行的做法是收取高利息，另一做法是直接放棄這些客戶，要做到螞蟻金服這樣利息低、還款方法有彈性，根本就不可能。而金融科技打開新市場，提升客戶體驗，收費成本更低，這亦是為什麼金融科技未來勢不可擋。

金融科技優化我們的生活習慣，作為行內人要每天學習認識新技術新應用，作為非行內人都可以多加留意，因為始終新科技創造價值，而創造價值創造財富，往往投資新科技的眼光都不是靠行內的專業知識，而是靠 common sense，高瓴資本創始人兼 CEO 張磊，騰訊京東背後的男人，先投互聯網行業再進軍醫藥行業，投資年回報率 40%，本身文科出身，靠的就是 common sense。金融科技是未來的大風向，希望本欄可以提供有趣有用資訊，希望大家認識、參與、投資金融科技。