【網絡安全保險系列】投保費用點樣計？

上次邀請了網絡安全保險專家盧子頴，講解這類保險的保障範圍，以及哪一類企業應該盡快考慮投保。不過，原來並非想買就可以買到，因為保險公司會先評估投保人有沒有做足安全措施，除了影響投保成功投保率，更會左右保費。

三大因素影響投保

網絡安全保險供應商智咨詢集團執行董事盧子頴指出，雖然遇到的個案不多，但間中也會有投保人以為只要有錢就可投保，但其實保險公司也需要核保，評估投保人受到網絡攻擊的風險。「如果店鋪連門鎖也沒有，試問怎會有保險公司受保？」他指出保險公司首先會檢查企業現有的網絡安全措施，例如有沒有裝設防火牆、防毒軟件、登入權限管理、升級硬件及軟件韌體的政策、個人私隱保管政策、遙距登入管制等等，「如果企業完全沒有做，保險公司會建議對方先做好基本的網絡安全措施，之後才考慮投保，因為即使轉投其他保險公司，相信也不會成功。」盧子頴補充說，其實投保不能賺錢，只能減少損失，所以如果站在預防被攻擊的立場，企業都應先做好防禦工作。

除了檢查安全措施，盧子頴表示保險公司還會考慮企業的業務性質，如屬於高風險行業，例如涉及加密貨幣交易，又或處理的個人私隱數據太多，就並非所有保險公司就會受保。另外，一些規模較細的保險公司，如投保企業每年的生意額太高，也可能因為承受不到風險而無法接單，這些因素就與投保企業無關。

上述的考慮因素，不單只會左右投保成功率，同時也會影響保費，「因為全部同風險有關，簡單來說，風險愈高的生意，保險公司收取的保費就會愈高。」盧子頴解釋跟傳統保險服務一樣，保費高低還要因應保額、墊底費及保障內容計算，如前文提及的增值保障如勒索贖金、外判商失誤等，便會提高投保費用。記者問如企業內擁有考獲 CISSP、CEH 等證書的網絡安全專家，安全度理應較高，是否可成為減保費的因素？他說理論上是，但同時間代表企業的業務複雜性較高，而且亦可能有較多監管要求，所以保費最終也要視乎實際情況而定。

「雖然保險費用很難有參考價格，但視乎選購的保險計劃，保費可低至每年五六千元。」盧子頴建議企業管理者不用想得太多，如認為業務受到攻擊的風險頗高，應邀請保險公司進行評估，之後再考慮是否購買也不遲。